Les étapes indispensables avant un crédit immobilier

Un crédit immobilier est une somme importante empruntée à un établissement bancaire sous certaines conditions pour acheter un logement ou construire sa maison individuelle. En effet, il est plutôt rare d’acheter un bien immobilier sans emprunter de l’argent mais tous les établissements bancaires imposent des conditions pour s’assurer d’être remboursés. Il est conseillé d’anticiper toutes les démarches administratives pour contracter un crédit immobilier avec un taux d’intérêts avantageux. Nous vous donnons tous nos conseils dans cet article !

Quel est le prix d’un courtier immobilier ?

Un courtier immobilier est un professionnel du secteur immobilier et bancaire et son expertise professionnelle est un véritable atout pour trouver le crédit immobilier le plus avantageux.

En effet, vous pouvez solliciter les services d’un courtier immobilier pour préparer votre dossier et soumettre votre projet aux banques. Il connaît également les différentes politiques commerciales et les taux d’intérêts pratiqués par les banques et il est capable de négocier les taux d’intérêts avec les banquiers pour trouver un prêt immobilier au meilleur taux.

Le prix d’un courtier immobilier va dépendre du statut professionnel : un courtier immobilier en ligne ou indépendant pratique des tarifs moins élevés qu’un courtier employé dans une agence de courtage puisqu’ils ne sont pas obligés de reverser un pourcentage de leurs revenus (honoraires de courtage). Toutes les informations sur cette page.

Prix d’un courtier immobilier :

Courtier Frais de courtage
Cafpi 1% du montant du prêt
Empruntis 1 000 euros en agence
Immoprêt 0.60% du prêt
Meilleur taux 1% du prêt en agence

Vous rémunérez le courtier immobilier uniquement à la signature du crédit immobilier s’il est parvenu à vous trouver le prêt le plus adapté à votre projet.

Quelles sont les conditions pour contracter un prêt immobilier ?

La durée d’un prêt immobilier

La durée d’un prêt immobilier influe nécessairement sur le montant des mensualités et votre capacité à rembourser ledit crédit immobilier. Si vous contractez un crédit immobilier sur une durée plus longue, vous avez la possibilité d’étaler le remboursement et les mensualités seront moins importantes. Par conséquent, le salaire minimum requis va également baisser.

Par exemple, si vous souhaitez emprunter 200.000€ sur une période entre 10 ans et 20 ans.

  • 10 ans : 1,666.67€ de mensualité brute pour un salaire minimum de 5,050.51€
  • 15 ans : 1,111.11€ de mensualité brute pour un salaire minimum de 3,367.00€
  • 20 ans : 833.33€ de mensualité brute pour un salaire minimum de 2,525.25€

Il y a quelques années, il était possible d’emprunter une somme d’argent au-delà de 20 ans mais aujourd’hui, les banques ont durci les conditions pour emprunter et la plupart des emprunts sont plafonnés à 20 ans.

Il est important de noter que la durée d’un crédit immobilier va également dépendre de votre profil-emprunteur : un jeune actif aura plus de chance de contracter un prêt immobilier pour 20 ans contrairement à un couple de retraités, par exemple.

La capacité d’emprunt et le profil de l’emprunteur

Votre capacité d’emprunt va vous permettre de calculer la somme qu’il sera possible d’emprunter selon votre salaire mensuel et vos charges. Vous devez également prendre en compte le taux d’endettement (33%) et votre reste-à-vivre.

Ce calcul permet d’anticiper la demande de crédit immobilier et d’ajuster votre projet pour éviter d’essuyer un refus de la part des banques : salaire mensuel net x 0,33 (taux d’endettement) pour calculer votre mensualité maximale.

Néanmoins, votre salaire mensuel n’est pas la seule condition pour emprunter. En effet, les banques s’intéressent également à votre profil-emprunteur pour évaluer les risques de vous accorder un crédit comme détaillé dans cet article : situation professionnelle et personnelle, âge, gestion des comptes bancaires, etc.

Les établissement bancaires ne prennent pas le risque d’accorder un crédit immobilier à un particulier qui ne pourra peut-être pas assurer le remboursement de toutes les mensualités.

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